貸款30年壓力大?實際賺翻了!

  來源:網絡發布日期::2017-03-02浏覽次數:313

摘要:沒錯,大部分人選擇貸款買房确實是因為手頭

沒錯,大部分人選擇貸款買房确實是因為手頭上沒有足夠的現款。然而事實上,真正的明白人即便有能力全款買房,也會選擇貸款。因為貸款不僅能省錢,還能賺錢!


介似為嘛?!


先來舉個栗子:



老王沒有開玩笑,他心裡是這麼盤算的:首付50萬,再去銀行貸100萬,30年還清。按照現在大部分銀行的九折利率計算,也就是4.41%…


     

按照逐月遞減的還款方式,30年老王支付的利息得有66萬多。


手裡剩下的100萬,他打算拿來投資,每年投資收益率能達到5%,期限也是30年,每年再複利一次,這樣的話到期的利息就是:332萬


     


也就是說,老王除了償還貸款産生的66萬利息,實際上還利用剩下的錢多賺了将近266萬這不又是一套房嗎!?


即便老王不采用複利策略,100萬一次性存它30年,年利率5%,到期的收益也有150萬,照樣不會虧。當然了,前提是老王打算從每個月的工資收入裡還貸。


有人說了:算來算去,老王沒算上貨币貶值。

30年後的100萬能和現在的100萬相比嗎?!


确實如此,貨币每年都在貶值。但是如果老王沒有把剩下來的100萬拿來投資,30年後,他一分錢的收益都沒有。


身邊還有兩個朋友,12年的時候都出手買了房子。當時他們手裡的錢相差不多,大概都有100多萬,不同的是,他們當中一個付全款買了濱海新區泰豐一期的房子,另一個貸款買在了北京朝陽區。現在北京男的那套房子每平米從3萬漲到了5萬,雖然開發區的房價也漲了,但比起北京男,泰豐小哥還是覺得虧了。


這個故事告訴我們,貸款借錢并不代表你窮,而恰恰說明你有理财的頭腦。



說來說去,為什麼買房一定要貸款?房貸怎麼省錢賺錢?看完這四點,你就明白了。

1

利率低 不貸白不貸


貸款買房的利息多不多?多!非常多!商業貸款100萬貸30年本額等息,利息就要91萬;本額等金計算,利息也要73萬多。


但是,你要和其他的貸款利率相比,房貸利率就有優勢了:



再看房貸利率。


2

投資理财 省錢又賺錢


如果你具備全款購房的條件,那麼在合理配置資産的前提下,完全可以通過投資理财賺取更大的收益。


這麼說未免太過于裝逼了。接下來給大家推導一下。



相當于你借了一隻會下蛋的雞,隻要雞蛋的收益高于借雞的成本,你就賺了。



這就是為什麼即使資金充裕,也堅決不能全款買房的原因。


退一萬步講,在保證本金安全的前提下,沒法實現每年5%-6%的理财收益。即使最終隻實現了3%的收益,也能大大降低每個月的月供,而且手裡依然攥着幾十萬可以用,何樂而不為呢?

3

真正按揭隻有十年


雖然貸款買房的按揭時間不盡相同,可能是20年、25年或者30年,但真正有壓力的供樓期其實隻有前10年。


原因很簡單,貨币在貶值,你的收入也在上升。


100塊錢,在10年、20年、30年之後,相當于48元、23.4元、11元。不要問我為什麼,關于經濟學的解釋在這不做贅述,你隻要記住這個結論就可以了。


如果你買了一套房子,30年的按揭,那麼10年之後你每月實際還款金額,隻相當于按揭時候的二分之一。經過20年按揭之後你的實際負擔隻有最初的四分之一。到了30年按揭期的最後一年,你的負擔隻有最初的九分之一


這僅僅是貨币貶值對購買力的影響,再算上你的收入增速,每年的房貸壓力隻會越變越小。


因此對于絕大多數正常家庭來說,買房子真正有壓力的按揭期隻有最初的10年,以後的日子将會非常輕松。


所以,不要沒來由地給自己制造貸款壓力。

4

利用杠杆放大收益


對于投資的人來說,貸款可以讓你在資産一定的情況下占有更多的房子,隻要負債比例合理就可以負擔,等到未來出現升值機會、樓市價格上漲的時候就可以出手了。


前面提到的北京男和泰豐小哥就是最好的例證。



看完以上,貸款與否,你心裡就有數了。


說了這麼多,其實貸款買房最大的好處就是可以花很少的錢,買到自己的房子。


也許你曾聽剛買房的人抱怨,他們幾乎掏盡家底才湊齊首付,正在為長達數十年的房貸發愁。但十年前買房的過來人會告訴你,房貸的壓力都是自己想象出來的。


所以完全沒有必要把房貸壓力看成攔路虎,自己吓唬自己。面對劃算的買房貸款,一定要特别珍惜!


更何況,通過貸款給自己留出一部分資金來應付突如其來的風險,急用錢的時候不至于去高代價借錢,豈不是一舉兩得。

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